瑞士银行为全球管钱
　　瑞士银行里的私人保险箱
　　长期以来，人们一直把瑞士当成银行家的天堂，把瑞士银行当成财富的象征，并且认为瑞士银行是世界上最安全的银行，在瑞士银行存款万无一失。那么，瑞士银行真是这样的吗？记者带着疑问展开了调查。
　　1400人就有一家银行机构
　　瑞士到底有多少银行？漫步瑞士城乡，随处都能看到银行的各种机构。记者了解到，瑞士有银行400多家，分支机构5000多个，平均1400多人就有一家银行办事机构，瑞士银行在国外还开设了近400个分行，同时，外国在瑞士也有200多家分行。可以说，没有银行就没有瑞士。
　　瑞士之所以有这么多银行，与瑞士悠久的金融传统是分不开的。据史料记载，从14世纪开始，日内瓦等地已经出现私人银行家和货币借贷者，他们是瑞士金融业的先驱。从18世纪起，欧洲工业革命的浪潮波及瑞士，日内瓦、巴塞尔、苏黎世、伯尔尼和纳沙泰尔等城市已出现少量银行。到了19世纪，瑞士已成立了百余家旨在为农民和手工业者服务的储蓄银行以及为各州服务的州立银行。19世纪中叶，瑞士铁路和制造业等大型项目亟需资金来源，极大地促进了银行业的发展。二战后，欧洲重建为没有遭受战争摧残的瑞士银行业提供了新的发展契机，瑞士银行业重新成为世界银行业的龙头老大。
　　全球三成的私人资本在瑞士
　　瑞士银行的总部大多集中在北方重镇苏黎世。苏黎世市中心的火车站大道历史上是条叫“青蛙塘”的臭水沟，经过改造成为“世界上最富有的大道”。大道两侧的建筑大多用阿尔卑斯山石建造，楼层不高也不奢华，但凝重、庄严，拥有许多银行的总部、各类商会总部、高档时装店和贸易大厦。火车站大道地下则是名副其实的“黄金大道”———许多银行的金库就在大道下面的金库里，金锭数不胜数。苏黎世已成为与纽约、伦敦、东京齐名的世界金融和证券交易中心。
　　瑞士银行除储蓄功能外，还负责资产管理、借贷、投资、保险、再保险等业务。据悉，全球1/3强的私人资本存在瑞士银行中。可以说，瑞士银行为全球管钱。
　　不在银行工作枉为瑞士人
　　有一种说法是，成为瑞士人有三个必须的条件：会滑雪、爱吃奶酪和在银行工作。此话多少有些讥讽的意味，但从侧面反映出银行在瑞士人心目中的地位。
　　在瑞士，年薪最高的不是国家公务员。收入最高的公务员是联邦轮值主席，年薪40万瑞士法郎（以下简称“瑞郎”），其次是特一级到特五级公务员，年薪从30万瑞郎到21万瑞郎不等。而银行老板的年薪则从几十万瑞郎到上千万瑞郎。难怪在银行工作有如此大的吸引力。在银行工作体面，收入又高，不受风吹雨打，是瑞士人，尤其是青年人趋之若鹜的首选工作。
　　但在银行工作并不容易，薪水高但工作压力也大，知识更新要快，不仅自己要懂得如何使用钱财，也要让客户的钱能生钱。记者认识一位在银行业工作的瑞士朋友。几年前，已在银行工作了十几年的他为了有更大的发展，辞去了银行的理财工作，到俄罗斯进修俄语，获得了“一技之长”。回瑞士后又在一家著名的大银行找到工作。近来，他告诉记者，由于大银行人事复杂，升迁希望小，没有更大的发展余地，决定不久后改换门庭，找另外一份工作，当然还是银行。没在银行工作的人想在银行谋职，在银行工作过的人恐怕就更难离开银行了。
　　尽管瑞士银行家收入丰厚，但瑞士人有简朴和不爱露富的传统，即使是腰缠万贯的银行老板也不爱张扬。如果有人告诉您在大街咖啡厅喝咖啡的就是某银行的老板，也不用吃惊。因此，外国人给瑞士的金融家们送了个绰号叫“格诺姆”（GNOME，守护钱财的土地佬），比喻形象生动。
　　“纳粹黄金”让瑞士银行难受了好多年
　　瑞士银行数量多、财富多，是非也很多。二战之后，就瑞士银行的犹太人无人认领财产和瑞士在二战期间与纳粹德国进行黄金交易的争论一直没有停息，只是由于东西方冷战将问题暂时搁置。20世纪90年代伊始，一场震撼瑞士金融体系的大地震发生了。一些以色列犹太人社团和美国国会议员在媒体撰文抨击瑞士政府和银行，要求归还犹太人的“无人认领财产”并赔偿瑞士与德国进行“黄金交易”给犹太人造成的损失。二战期间，受纳粹迫害的欧洲犹太人将大笔财产亲自或通过中间人存入瑞士银行，后来，他们中的许多人被纳粹杀害，存入瑞士银行的钱财因其后人拿不出账号或相关文件而无法认领，成为一笔笔“死账”。而“纳粹黄金”问题是指二战期间，纳粹德国用从被占领国家掠夺来的黄金与瑞士进行军火交易。有人认为，瑞士的金融地位因“纳粹黄金”交易而得到巩固，从某种程度上来讲，瑞士为纳粹提供军火，延长了纳粹的覆灭，有助纣为虐的嫌疑。有人干脆称瑞士为“纳粹的金库”。
　　为了洗清这些罪名，瑞士成立了各类调查机构，并在民间展开广泛的讨论。1995年是第二次世界大战胜利50周年，当时的联邦轮流值班主席和内政部长都就战争期间禁止部分犹太人入境避难一事公开道歉。此后，又经过多年的辩论、调查和取证，瑞士国家银行和相关银行设立了针对二战期间犹太人受害者赔偿基金，
　　放宽“无人认领财产”
　　的认领程序，并就与纳粹德国进行黄金交易对犹太人进行了赔偿。
　　保密法曾给“黑钱”打保护伞
　　瑞士银行信誉高全球公认，这与瑞士的《银行保密法》有着很重要的关系。该法诞生的时间并不长，却成为现在外界对瑞士银行攻击最多的焦点。
　　20世纪30年代，纳粹在德国掌权后，制定了系统的迫害犹太人的计划，欧洲许多国家也开始排犹行动。欧洲的犹太人意识到大祸临头，纷纷将财产向中立国———瑞士转移。精明的瑞士人为了吸收更多的资本，于1934年制定了新的银行法律，如银行职员不能过问客户隐私，不能向任何人透露客户的存款数额和私人机密。
　　此外，还设立了一道保险门闩———大宗账目的存款可不使用真名实姓，代之以代号、密码、假名，也可使用办事处、公司等各种方式存款，客户情况只有银行高层少数人知晓。这就是《银行保密法》。保密法为瑞士金融业筑起一道更加坚固的围墙。
　　然而，就是这个保密法给瑞士银行业带来不少麻烦。近年来，瑞士银行官司不断，主要跟银行保密法有关。因为保密法不仅使二战中被纳粹迫害致死的犹太人的后代没有“合法”的手续无法领取财产，也成为世界各种不义之财的保护伞。20世纪90年代以来，瑞士银行受到的指控难以胜数。世界各地的脏钱、黑钱、贩毒款、走私款以及独裁者从人民手中搜刮的血汗钱都因受保密法的保护而流入瑞士。
　　官司不断，但瑞士仍是最安全的存钱地
　　为使瑞士银行能够提供有关情况，协助各国打击越来越严重的跨国金融犯罪活动，在2000年举行的一次欧盟高峰会上，欧盟要求瑞士废除保密法，但遭到瑞士的反对。
　　“9·11”恐怖袭击事件后，跨国恐怖主义引起各国高度重视，纷纷增加了银行透明度。今年6月中旬，欧盟15国财政部长在卢森堡正式达成对本国公民在瑞士银行存款征税的一揽子协议，再次对瑞士《银行保密法》产生冲击。瑞士虽一再坚持不改变保密法的基本原则，但已非铁板一块，在行动上已有所松动，即“在犯罪证据确凿的情况下，瑞士将在特定的案件中为有关国家提供相关信息”。瑞士银行家协会不久前也召开会议，讨论如何应对国际反恐和反跨国犯罪的大环境带来的新挑战。
　　2003年7月2日，瑞士联邦经济部根据联合国安理会提供的名单，冻结了伊拉克前政府领导人萨达姆等高层领导人在瑞士总额达3亿多美元的资产，并责成管理这些资产的银行或个人尽快向经济秘书处报告有关情况。7月25日，经过长达16年的诉讼、调查、核实，菲律宾前总统马科斯在瑞士联合银行的巨额资产将很快归还菲律宾政府。其实，这两起涉及外国国家首脑敲诈民财，中饱私囊的“脏钱”案件只是近年来众多同类案件中的两件，就是这些官司不断推动着瑞士银行保密法走向改革。
　　记者注意到，目前，银行和兑换所都采取了具体措施，如私人兑换美元额度超过5000美元须出示身份证，工作人员会将身份证复印存档，以便将来查询。实际上，只要瑞士对其他国家在防治恐怖主义和跨国犯罪方面予以协助和支持，保密法是否存在已并不重要。不管怎么说，瑞士还是最安全的存钱地。▲

瑞士银行家协会（SBA）
    瑞士是全球金融中心，银行业是瑞士经济支柱产业之一。瑞士现有银行400多家，分支机构5000多个，员工12.5万人，平均1400多人就有一家银行办事机构。瑞士银行在国外还开设了近400个分行。没有银行就没有瑞士。目前，全球私人资产总额的35% 存放在瑞士，总价值为3.3万亿美元左右。

    瑞士银行家协会（SBA）是全球最大的银行行业公会，1912年成立于瑞士巴塞尔，会员涵盖了瑞士全部银行、审计所和券商，在瑞士乃至国际金融界都有着举足轻重的地位和影响。目前，该协会拥有将近400个银行会员和9200名银行家会员，协会下属15个专业委员会，委员会所有职员都是从各个银行机构精选出的专业人员。2003年9月，瑞士银行家协会任命瑞士联邦政府资金与金融工作组组长、瑞士联邦政府经济智囊团副主席、美国量子基金董事长、德高望重的瑞士美宝银行董事局主席皮埃尔·米拉博先生（Mr. Pierre G. Mirabaud）出任该协会主席。

    瑞士银行家协会与瑞士联邦政府银行委员会一道，在银行自律、方针制定、规范运作和法规制订等方面发挥着重要作用，其宗旨在于继续保持和提升瑞士作为国际金融中心的地位。瑞士在金融业及其它产业的领导地位也得益于瑞士良好的国家声誉，完善的法律体系、稳定的政治制度、连续性的政府和国会、以及坚挺的货币等稳定的政治和经济环境使得所有这些成为可能。由于瑞士国家银行一直采取谨慎的货币政策，瑞士法郎成为世界最值得信赖的货币之一，这也是瑞士一直以来物价稳定、通货膨胀率较低的原因。

    完善的规章制度给瑞士银行带来了信誉。在瑞士银行家协会的大力支持和帮助下，瑞士联邦银行委员会对瑞士金融中心进行严格监督。完备的法律条文和有效的监控机制确保瑞士成为世界上最规范的金融中心。银行监督确保了法律体系的稳定，加强了公众对银行体系的信任，保护了银行金融中心良好的信誉，优质的服务和全球金融服务业中的强劲品牌，使瑞士银行长期以来一直是传统及杰出的代名词。今天，瑞士银行最引以为自豪的优点是客户至上，总能为客户提供全球最先进最系统最满意的解决方案。

什么人需要瑞士银行
    几个世纪以来，银行与瑞士的关系是如此的紧密，就好像一提到时装人们就会想到巴黎，一提到石油，人们将就会想到沙特阿拉伯一样，一提到银行，人们就自然而然地联想到瑞士。的确，在瑞士这个不到九百万人口的小国家，粗略计算一下就有350家银行，这350家银行管理着大约2.7万亿美元的金钱，这相当于三分之一的海外财富存在瑞士银行。

    根据日内瓦私人银行业内人士透露，瑞士银行的高度安全性已经面临挑战和危机，那就是增强竞争性，降低隐蔽性。瑞士银行曾经是世界上唯一供富人选择的银行。但是，现在瑞士银行面临的是越来越多的国际激烈竞争，很多富人在本地区就可以找到这样的私人银行。例如日本的摩根银行，德国银行等等，它们都把手伸向国外。

    传奇中的瑞士银行允许匿名存款，这样就给纳粹战犯，专政暴君，间谍，洗黑钱和恶意逃税者提供了庇护伞。瑞士银行家们辩称，他们虽然给以上这些环分子提供了庇护，他们同时还对许多辛苦劳动的人们提供了保护。这些人居住在麻烦不断的国家，他们的辛苦的劳动成果得不到保障。但是，无论如何，这些都已经是过去的事情了。国际上联合打击跨国犯罪，恶意逃税，洗黑钱和恐怖主义促使瑞士银行家采取严格的存款报告制度。瑞士政府在1990年废除了匿名存款，在1998年要求瑞士银行对新客户要查清存款来源。

    瑞士第三大投资银行的经理皮柯特PICTET说：“我认为，我们现在的银行系统是透明的，恐怖主义和洗黑钱者是没有机会得逞的。”事实上，大多数政府同意这样做，但是，逃税问题还是个难题。估计在瑞士银行的70%存款没有向有关税务部门申报。政府部门正在着手解决这个问题。有些欧洲国家已经发出税收特赦令，鼓励他们的国民将瑞士银行的钱撤回。明年，瑞士银行将开始扣缴利息税。

    对于瑞士银行来说，由于保密问题变得不是特别重要，那么瑞士银行就要转变方向，以真诚的服务，纯熟的投资技术和优越的地理位置来吸引更多的存储业务。

    关于银行的服务，一个叫做鲁斯阿兰的作家是这样说的：“他们以无比亲和力来吸引客户。”瑞士的银行用午餐或者是宴会来款待客户。UBS银行有一个相当豪华的旅馆，信誉好的储户可以得到好处。UBS银行再巴塞尔还有18个艺术专家，专门帮助客户来管理艺术收藏。一个原UBS 国际银行的主管说：“私人银行业不与产品打交道，也不会涉及到表演，他们所接触的都是个人。瑞士银行的做法就是要与个人建立长久的关系，使他的家人在10年或者是15年内都与这个银行保持良好的关系。

    瑞士银行为了在投资管理方面更加优竞争力，他们为客户提供广泛的投资领域。皮柯特PICTET说：“瑞士是世界上最大的资金保值中心。我们的客户非常苛求，他们想要进入没有相互关系的资产领域，但是我们不可能精通每个领域的所有资产。”因此，客户便会对银行进行挑挑选选。银行设法发展市场，但是，它还是不敢涉足没有专业知识和缺乏专业人才的领域。

    所有的银行都有自己的强项和弱点。那些插足建筑领域的银行以发展投资领域来掩饰自己的缺点。我们不禁要问，罗德达到上的瑞士银行与日内瓦湖畔的瑞士银行完全相同吗？我们说，世界各地的瑞士银行尽不相同，它们既不是都好，也不是都不好。他们各自都有各自的个性特点。

    我们之中那些从职业上来说具有巨大法律风险的人特别钟情瑞士银行，瑞士银行对于这样的人就是一把保护伞。在美国的某些富人遇到诉讼的麻烦，他们害怕财产曝光，因而，他们把财产存入瑞士私人银行进行托管，瑞士银行起到了一个资产托管人和投资管理人。这样的托管并不是有意逃税。如果遇到诉讼麻烦，您需要在金融法律方面善于辩护的专家顾问，对于这一点来说，瑞士银行家比加勒比海逃税天堂的银行家更有经验。

    选择瑞士银行的另外一个原因是国际血缘关系。大部分的美国客户与欧洲和瑞士都有紧密的家庭血缘关系。例如，丈夫是美国人，妻子可能是法国人，或者两个人在他们的各自家庭的国家都是富有的，而且都有近亲家庭社会关系，这种连带关系被私人土地或者是买卖事业连在一起。也有可能是这些人分别在欧洲和美国都生活了一段时间。这些具有国际关联头脑的人更多的是考虑选择瑞士银行。

    除了这些欧噢然的特点之外，瑞士银行不会比美国银行好。美国有世界上最好的投资顾问，逃税和隐藏金钱是被别人瞧不起的。在美国找到一个合适的私人银行是不容易的。瑞士银行和瑞士手表一样，在他们自己的领域仍然保持闪闪发光。但是，在当前的社会里，除了瑞士银行和瑞士手表之外，还有其他吸引人的东西，选择瑞士银行只不过是一中尝试和形式，并不是必要。